С 1 сентября во всех банках Владимирской области стартуют новые меры безопасности, призванные защитить клиентов от телефонных мошенников. Финансовые организации вводят строгие ограничения на снятие наличных и запускают проверки при подозрительных ситуациях.
Не случайно эти шаги стали необходимостью — уровень мошенничества в регионе и по всей России продолжает расти, люди боятся открыть вклад, снять деньги в банкомате и поднимать незнакомые номера. Помогут ли такие нововведения реально обезопасить сбережения и остановить преступников? Попробуем разобраться, как на практике будут работать новые правила и что важно знать каждому клиенту.
Опасность телефонного мошенничества
За последние два года телефонное мошенничество в России приобрело массовый характер. Как отмечает МВД РФ, только в 2023 году зафиксировано более 350 тысяч подобных преступлений, причем рост по сравнению с 2022 годом составил примерно 20 %. Владимирская область не стала исключением: только за первое полугодие 2023-го здесь открыто свыше 1800 уголовных дел по фактам мошенничества, из которых половина связана с банковскими операциями.
Злоумышленники используют классические и новые сценарии. Среди них — под видом “службы безопасности банка” они убеждают клиентов снять крупные суммы и перевести их на “безопасный счет”. Мошенники запугивают потерпевших угрозами, а иногда представляются сотрудниками полиции или даже родственниками. Эксперты указывают, что повышение осведомленности пока не сдерживает напор преступников. По данным Центробанка, в 2022 году в России похищено более 14 млрд ₽ с использованием методов социальной инженерии.
Почему именно сейчас? Аналитики Банка России в совместном отчете с Росфинмониторингом (июль 2023) отметили, что схемы мошенников все чаще нацелены на уязвимые группы. При этом средняя сумма кражи выросла до 120 тыс. ₽ за одну операцию. В связи с этим региональным банкам рекомендовано ужесточить меры защиты.
Как будут работать лимиты и проверки
Суть новых правил — введение лимита на снятие наличных до 50 тыс. ₽ в сутки на двое суток подряд. При попытке получить большую сумму понадобится личный визит в банковский офис и дополнительная идентификация. Одновременно банки будут анализировать поведение клиентов во время операций.
Банк России разработал перечень признаков, по которым оператор обязан насторожиться. Вот некоторые из них:
- Необычная нервозность клиента или внезапная спешка
- Очевидные следы телефонного разговора “по сценарию”
- Длительные паузы или попытки свериться с третьим лицом по телефону
- Необычно крупная сумма снятия или перевод средств незнакомым получателям
- Вопросы о лимитах и способах обойти их
При выявлении хотя бы одного из этих признаков система автоматически отправит клиенту предупреждение на телефон или в мобильное приложение. Вот здесь перед человеком встанет вопрос: что делать дальше, если получено такое сообщение?
Кому нужно быть особенно внимательным
Специалисты подчеркивают, что особую тревогу вызывают случаи с участием пожилых граждан. Статистика Владимирской области — около 60 % всех потерпевших старше 60 лет. Банковские психологи объясняют такую уязвимость снижением критичности мышления и доверчивостью к “официальным” звонкам. Эксперт Ассоциации российских банков Игорь Марков отмечает: “Пожилые люди чаще становятся жертвами, так как не узнают фишинговые уловки и редко консультируются с родственниками”.
Для этой категории внедряются индивидуальные рекомендации и обязательные беседы при снятии крупных сумм. В некоторых отделениях планируют организовать обучающие встречи и раздавать памятки по предотвращению мошенничества.
Как потерпевшие лишались денег
В минувшем году громкий случай всколыхнул местные СМИ: сотрудница банка во Владимирской области перевела мошенникам более 25 млн ₽, поверив в угрозу “блокировки счетов”. Только вмешательство коллег и последующая проверка позволили пресечь дальнейшие потери. В другой распространенной схеме злоумышленники представляются родственниками, попавшими в беду, и вынуждают людей снимать деньги наличными.
Возникает вопрос, смогли бы новые лимиты и проверки предотвратить подобные инциденты? Банковские сотрудники убеждены: обязательное оповещение и временная приостановка крупных операций дают время переосмыслить действия и связаться с настоящими представителями банка.
Советы и действия в случае ограничений
Если клиент получает предупреждение или сталкивается с ограничением на снятие средств, алгоритм действий будет следующим:
- Прочитайте уведомление внимательно и не спешите выполнять непонятные указания
- Свяжитесь с банком через официальный номер или обратитесь в отделение
- Уточните причины введения лимита и получите подробную консультацию
- При необходимости предъявите документы, подтверждающие законность операции
Если клиент уверен в своих действиях и считает решение банка ошибочным, он вправе подать заявление на обжалование. Обычно это делается через личный кабинет или в письменном виде в офисе банка. Каждый случай рассматривается индивидуально, сроки ответа зависят от внутреннего регламента.
Эксперты советуют: не сообщайте по телефону данные карт, не переводите средства по просьбе “службы безопасности” и не спешите под давлением. Полиция Владимирской области напоминает: банк никогда не требует перевода “на безопасный счет”.
Что говорят эксперты и власти
Официальный представитель Банка России по Владимирской области Евгения Жукова отмечает: “Нововведения — это вынужденная мера, но она уже показала свою эффективность в других регионах”. По оценке эксперта по финансовой безопасности Максима Бурова, система лимитов способна снизить число крупных краж на 30-40 %, хотя полностью проблему не решит. Некоторые специалисты указывают на неудобства: “Пострадают клиенты, которым действительно нужно снять крупную сумму в экстренной ситуации”, — предупреждает банковский юрист Александр Смирнов.