К услугам микрофинансовых организаций прибегают миллионы россиян. Это объясняется тем, что займ на карту выдается при соответствии заявителя минимальным требованиям: заявку могут одобрить даже безработным или людям с плохой кредитной историей. Однако при этом важно серьезно отнестись к подписанию договора с МФО. Разберемся, на какие моменты стоит обратить внимание.
Особенности выдачи микрозаймов
Как правило, для одобрения займа достаточно соответствовать следующим критериям:
- российское гражданство;
- постоянная регистрация в любом регионе РФ (но иногда хватает и временной);
- возраст — 18-65 лет (в некоторых компаниях верхней границы и вовсе нет).
Потенциальный заемщик должен указать в заявке уровень дохода, однако подтверждать его документально не требуется.
Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать, обычно не превышает 30 000 рублей, но в некоторых МФО она достигает 100 000 и более. Средства выдают на короткий срок не более 1 месяца, однако при выдаче крупных сумм этот период может составлять год и более.
Одобренный займ может быть перечислен на карту, банковский счет, электронный кошелек. Иногда предлагается получить его и наличными — при личном визите в офис МФО.
Ставки в микрофинансовых организациях заметно выше, чем в банках. Но их максимальная величина ограничена на законодательном уровне и не может составлять более 0,8% в день. Разумеется, речь идет о легальных МФО, а не о «черных кредиторах», которых следует избегать, чтобы не столкнуться с огромной переплатой.
Деятельность МФО регулируется ЦБ РФ. Они обязаны строго соблюдать все законодательные требования — точно так же, как и банки.
На что обратить внимание перед подписанием договора
При оформлении микрозайма клиент заключает с МФО договор, в котором указаны все условия кредитования. Перед его подписанием следует обратить внимание на следующие условия:
- Сумма займа. Максимальное значение рассчитывается для каждого клиента индивидуально. При своевременном исполнении финансовых обязательств размер последующих микрозаймов может быть увеличен.
- Величина ставки. Необходимо удостовериться, что она не превышает установленного законом максимального значения (0,8% в сутки).
- Полная стоимость микрозайма — сумма, которую нужно вернуть в конце срока действия договора с учетом начисленных процентов, комиссий, платы за дополнительные услуги. Это позволит клиенту МФО осознать реальную финансовую нагрузку, с которой ему придется столкнуться.
- Наличие дополнительных услуг. МФО могут навязывать юридические консультации, СМС-информирование, страховку и ряд других услуг, поэтому во избежание увеличения переплаты следует отказаться от них.
- Срок. Погасить задолженность необходимо не позже даты, указанной в договоре. Можно сделать это и раньше, чтобы уменьшить итоговую переплату, поскольку проценты начисляются только за фактическое время пользования заемными средствами.
Тщательное изучение договора позволит снизить переплату, избежав непредвиденных расходов — к примеру, путем отключения ненужных услуг. Также это поможет получить представление о точных условиях предоставления займа — его сумме, сроке и иных параметрах.